开户机构

银行/互惠基金公司

保险公司

团体计划

历史沿革

个人计划,始于1998年

专门只做教育基金， 非牟利基金会，最早始于1965年

投资方式

自己决定（经纪人建议）投资于某些基金， 风险自担。

自己或公司投资于某些基金。

将开户时孩子的年龄，本金数量及供款方式三种因素转化成单位数（股份数），公司做投资， 将来取钱时每股拿相同金额的回报。

投资方向

1，定期存款(GIC)：本金少，利息低;

2，互惠基金(Mutual Funds)：基金公司投资于加国内外的股票，债券，风险由您自己承担。

保本基金(Seg. Funds) ：10年以上或到18岁可保本。

联邦法律policy 15规定：团体计划只能投资于四种产生利息的品种，利息回报5-8%。

1, 定期存款(GIC)：人多本金大，利息高;

2, 各级政府及B级以上公司的债券(Bonds)

3, 保障型房贷(Insured Mortgage): 保险公司保证能还贷的；

4，保本型银行凭证（Principal Protected Notes）:专家投资于股市，互惠基金中，由银行保本。

额外回报

无

可能

有额外的一项Enhancement，是中途取消计划本金返还后留下来的利息和接受的捐赠等组成， 已占回报的20%以上

本金总回报

可正可负， 忽高忽低，

风险高，回报不定

可高可低，

风险低， 回报不稳。

风险低， 回报稳定。

主要费用

管理费（MER）按月付给基金管理人，每年平均为总资产的1-3%左右(不同的基金MER水平也不同). 给您的帐单(statement)是看不到的, 但在法律文件章程( Prospectors）里肯定有．0－18岁每年投$2500的计划总的MER大约$10000-18000。

服务费(Membership Fee)是一次性在开始就拿走， 同样0－18岁$2500/年的计划， 大约为$4700。 当孩子上学时，可全部返还给投资者。

管理费大约为$3200。