作者:   发布于:2010-05-17

为什么说教育基金是一种最合算的投资帐户？

加拿大的注册教育基金计划(RESP) 是以为孩子受高等教育准备资金的名义设立的一种福利投资帐户， 可以说是一种最合算的投资帐户。 别的福利账户一般只有税务上的优惠，而教育基金除了投资延税外， 还能从政府得到多种补助， 全世界只有加拿大才有这种福利。即使将来万一孩子什么学都不上， 只需将补助本身还给政府， 而补助复利产生的回报和您本金的回报一起都归您。如果将来您的孩子有足够的奖学金等，以孩子的名义取出来所有的回报和补助，都作为您投资的总回报归您所有。 所以只要是有孩子的家庭， 都可以好好利用这一福利账户。 对于低收入家庭， 可将牛奶金的一部分放到该账户里进行复利投资。

教育基金的福利有以下4种：

1，任何家庭投资在这种账户，都能得到全球唯一的政府补助金CESG(Canada Education Saving Grants)：政府给您补本金的20%。

例如：您一年投资$2500，补助CESG=$2500*20%=$500

每一年的补助不超过$500。如果有没用过的年份， 每一年可往回追补助到最多$1000. 也就是说您一年投入的头个$5000能得到最多$1000的补助， $5000以上的本金只是享受延税投资。

2，对中低收入家庭还有额外补助金ACESG(Additional CESG)：

家庭净收入在$39065～$78130之间，第一个$500可多补10%即$50；
如家庭净收入在$39065以下， 第一个$500可多补20%即$100。

这种额外补助金不能往回追。

 

一个孩子的教育基金账户所能得到的政府补助最多可达 $7200。

3，对于低收入家庭， 还有加拿大学习债券CLB(Canada Learning Bond)这种政府福利，直接放入教育基金账号里一起免税投资。 同时满足以下两个条件就可得到CLB:
1), 孩子是2003年底以后出生的;

2), 家庭净收入符合领取牛奶金(CCTB)里的儿童福利补助金NCBS(National Child Benefit Supplement)： 3个以下孩子的家庭少于$38832， 4个以上孩子的家庭少于$43000.
第一年：　$500的CLB进入RESP帐户，　以后每年进$100，直到15岁．
一个孩子能得到的CLB最多可达$2000.

４,您的本金和政府的补助在该账户里一起免税投资，复利产生的回报分年取出来时以孩子的名义报税， 而孩子是低收入的学生， 所以该帐户有明显的税务优势。

 

这么好的福利帐户当然不能无限制地使用， 每一个孩子的教育基金账户最多只能投资$50000。

请看下期：Frank Chen 投资理财系列讲座—教育基金(RESP)专题2：

教育基金可在哪些金融机构开户，有什么不同？

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