作者:   发布于:2010-05-22

Frank Chen 投资理财系列讲座—家庭理财专题1

为什么家家需要理财？

家庭理财是用正确的方法计划管理家庭收支、增值家庭财富。如果您善于理财，即使您的收入并不高，也可以通过理财积累财富，过上殷实、幸福的生活；如果您对理财一窍不通且不屑一顾，那么尽管您的收入较高，却也可能是月光一族，常常感到捉襟见肘， 因为您不理财， 财就不理您。

管理家庭的收支就是节流：家庭的财务就像一个水池:进水是收入, 出水是支出.下面还有两个洞口: 税收和通涨.

理财就是运用合法的工具将这些漏洞堵住或缩到最小.

 

增值家庭的财富就是开源，就是要找到好的投资方法来累积财富。 投资分为短期, 中期和长期三种, 一般说来长期投资风险低，回报稳定， 可能还有税务上的优惠， 某些中长期投资可利用政府的福利账户。

例如：一般家庭的银行帐户上可能都有一部分钱是多年不动的, 没什么回报或回报不高, 而且每年还得报税,交税.

如果将这一部分钱转移到一个高回报, 低风险, 避税或延税的帐户来抵御通货膨胀, 且时刻不停利滚利为您赚钱, 这就是一个很好的理财实例。

 

那么什么样的家庭才算是财务状况合理呢？一般来说一个家庭的财务状况应该像一个稳固的三角形， 如下图所示：

最底层是相当于3-6个月开销的紧急备用金，放在随用随取的活期帐号里以备及时之需;

往上就需要做一些家庭保障计划：例如：人寿保险，重大疾病保险人人需要，伤残保险是工作收入的替代，适合于家庭收入的创造者;

再往上就是一些中长期投资计划, 包括注册教育基金（RESP）,注册退休计划（ RRSP）, 保险退休计划（IRP）, 互惠基金(MUTUAL FUNDS), 保本基金（SEG FUNDS);

如果还有富余的资金, 可进行短期投资, 包括股票, 债券等, 风险承受能力强者可以考虑期货, 艺术品, 古董等高风险投资.

要是这样安排一个家庭的财务， 不管出现何种意外情况，这个家都不会破散。您和您家人真正能做到:

随心所欲享吃喝, 昂首挺胸住楼阁,无忧无虑逛五洲, 潇洒人生有真我!

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