让我们先举例说明一个人退休生活到底要多少钱。
假如您35岁，现在就让您退休，每月大概需要多少钱才能过上一般的悠闲生活？假设是2000元。
再假如您30年后退休，按加拿大平均通胀率4%计，您要保持同样的生活水准，每月所需的钱就是现在的三倍：$6000/月。
最后假如您退休后再活20年到85岁，您一共需要多少钱呢？您需要：$6000/月*12月*20=$144万
如果再算上这20年的通货膨胀，您没有200万还真得降低一点生活水平。
您是如何为这么多退休用钱做准备的呢?
在加拿大退休的收入来源大约有以下几种，假设您30年后退休时各种资金大约有：
$700/
$1000/
RRSP：$1000/
Savings：$2500/
总共: $6000/
月
也只能说是和今天的生活水平相等。
有些人到加拿大来得晚，有些人工作年头少，能享有的福利和退休金就少，主要靠自己投资储蓄。保险退休计划IRP是完全自己作主的为退休做准备的个人计划：保险里的投资回报不用上税，复利增长到退休，将整份保单抵押给银行，贷款出来当退休金，省了很多税。生前本利都不用还，当驾鹤西游之时，连本带利从增大许多的保额里扣掉，余额免税给受益人。
让我们以35岁的不抽烟的女性为例，来看看保险退休计划是如何准备退休资金的：
如果每年投到保额为50万的保险帐号里8千元，总共20年投资16万。
当65岁时，保险帐号里的可用现金已有50万，保额从50万涨到了111万，这时可将这份保单抵押给银行。假如每年贷款4万，20年用掉了80万，当她退休20年后85岁上天堂时，她的保险已涨到了213万，减掉他生前用掉的80万，她还给受益人留下了133万的无税现款。
也就是说：她20年16万的总投资为她带来了213万的总回报，生前自己用掉80万作为退休资金，身后给家人留下133万无税的现金。可能还有免费的原始股拿。
另外，保险退休计划越早设立回报就越高，因为免税复利增长的时间越长，增速就越快。
有关投资理财方面知识，欢迎垂询本文作者Frank Chen：TEL: 778-322-2567 EMAIL: frankchen2044@yahoo.com
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保险投资专题8：如何用保险来准备退休金-保险退休计划IRP
让我们先举例说明一个人退休生活到底要多少钱。
假如您35岁，现在就让您退休，每月大概需要多少钱才能过上一般的悠闲生活？假设是2000元。
再假如您30年后退休，按加拿大平均通胀率4%计，您要保持同样的生活水准，每月所需的钱就是现在的三倍：$6000/月。
最后假如您退休后再活20年到85岁，您一共需要多少钱呢？您需要：$6000/月*12月*20=$144万
如果再算上这20年的通货膨胀，您没有200万还真得降低一点生活水平。
您是如何为这么多退休用钱做准备的呢?
在加拿大退休的收入来源大约有以下几种，假设您30年后退休时各种资金大约有：
$700/
$1000/
RRSP：$1000/
Savings：$2500/
总共: $6000/
月
也只能说是和今天的生活水平相等。
有些人到加拿大来得晚，有些人工作年头少，能享有的福利和退休金就少，主要靠自己投资储蓄。保险退休计划IRP是完全自己作主的为退休做准备的个人计划：保险里的投资回报不用上税，复利增长到退休，将整份保单抵押给银行，贷款出来当退休金，省了很多税。生前本利都不用还，当驾鹤西游之时，连本带利从增大许多的保额里扣掉，余额免税给受益人。
让我们以35岁的不抽烟的女性为例，来看看保险退休计划是如何准备退休资金的：
如果每年投到保额为50万的保险帐号里8千元，总共20年投资16万。
当65岁时，保险帐号里的可用现金已有50万，保额从50万涨到了111万，这时可将这份保单抵押给银行。假如每年贷款4万，20年用掉了80万，当她退休20年后85岁上天堂时，她的保险已涨到了213万，减掉他生前用掉的80万，她还给受益人留下了133万的无税现款。
也就是说：她20年16万的总投资为她带来了213万的总回报，生前自己用掉80万作为退休资金，身后给家人留下133万无税的现金。可能还有免费的原始股拿。
另外，保险退休计划越早设立回报就越高，因为免税复利增长的时间越长，增速就越快。
有关投资理财方面知识，欢迎垂询本文作者Frank Chen：TEL: 778-322-2567 EMAIL: frankchen2044@yahoo.com
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